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                      專注銀行  專業研究
                      400-0486-488
                      對公客戶經理如何進行盡職調查
                       
                      課程背景:

                      客戶風險是商業銀行經營過程中不可回避的現實,加強對客戶風險的認識、管理和控制是商業銀行加強內部控制建設的重要內容,客戶盡職調查銀行是適應新形勢、防范客戶風險、應對激烈競爭和挑戰的必然選擇。

                      課程收益:

                      熟悉授信工作職責和盡職要求,不斷提高授信工作能力,并確保授信工作人員獨立履行職責。學習并掌握銀行應用三張報表分析企業償債能力、盈利能力和營運能力,了解通過非財務因素判斷客戶能力的方法和技巧,掌握客戶現場訪談的方法與技巧,提高學員盡職調查報告的撰寫能力和技術。

                      課程時間:兩天

                      課程大綱:

                      一、盡職調查概述

                      1、什么是盡職調查

                      2、為什么要進行盡職調查

                      3、貸款新規對盡職調查有哪些明確要求

                      二、客戶經理盡職調查的困惑

                      1、環境之惑

                      1)我國整體信用環境不佳(宏觀、中觀、微觀)

                      2)扭曲的誠信文化

                      3)徒有虛名的治理結構

                      4)五花八門的公司制度

                      2、量化之惑

                      1)東拼西湊的數據

                      2)原始落后的工具

                      3、撰寫之惑

                      1)盡職調查報告內容不清楚

                      2)盡職調查報告形式不統一

                      4、人才之惑

                      1)較強的業務能力

                      2)極強的交際能力

                      3)專業的訪談能力

                      4)較強的文字功底

                      5)較高的綜合素質

                      三、客戶經理盡職調查的內容

                      1、調查企業客戶的基本情況

                      1)客戶概況(客戶自身基本情況)

                      2)客戶股東情況及資本構成

                      3)客戶組織結構

                      4)客戶管理水平評價

                      5)經營活動基本情況

                      6)關聯企業或關聯人物

                      2、企業財務因素分析

                      1)客戶財務因素分析的方法

                      2)償債能力分析

                      3)獲利能力

                      4)營運能力分析

                      3、企業非財務因素分析

                      1)客戶償債意愿分析

                      2)客戶行業風險分析

                      3)客戶管理風險分析

                      4、客戶擔保情況分析

                      1)保證人風險及防范

                      2)抵押物風險及其防范

                      3)擔保分析應注意的問題

                      5、內部控制的盡職調查

                      1)企業整體架構

                      2)會計部門架構

                      3)會計主管和人員的資歷、素質

                      4)每月會計結帳程序

                      5)基本內控程序的執行

                      四、客戶經理開展盡職調查的形式與流程

                      1、盡職調查的方式

                      1)現場調查

                      2)非現場調查

                      2、盡職調查的流程和步驟

                      1)擬訂計劃

                      2)收集資料

                      3)調查分析

                      4)實地調查

                      5)綜合評估

                      五、面談的方法與技巧

                      1、面談的商務禮儀與溝通技巧

                      2、盡職調查中提出問題的方法和技巧

                      3、訪談時的相互配合及注意事項

                      六、如何快速有效的進行盡職調查

                      1、組織性文件

                      2、業務文件

                      3、財務文件

                      4、重要協議和合同

                      5、融資文件

                      6、知識產權

                      7、雇員及員工事宜

                      8、訴訟和其他程序

                      9、稅務

                      10、公司和下屬企業的土地、物業和其他資產

                      11、環境保護和產品質量

                      七、客戶經理如何撰寫盡職調查報告

                      1、授信盡職調查報告的格式

                      2、授信盡職調查報告的寫作要求

                      1)面對企業,深入實際

                      2)掌握信貸政策,注意“三性”統一

                      3)意見和情況要一致

                      3、撰寫授信盡職報告應遵循的原則

                      1)客觀原則

                      2)簡要原則

                      3)充分揭露原則

                      4)一致性原則

                      5)機密原則

                      4、授信盡職調查報告的范本

                      課程小結

                         瀛策咨詢將秉承“贏者善思,策者篤行”的理念銳意創新,聚焦為銀行客戶創造正面價值,成為銀行客戶最具價值的合作伙伴。

                      瀛策官網:http://www.ixev.tw


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